O cenário regulatório brasileiro de prevenção a fraudes e lavagem de dinheiro evoluiu significativamente em 2024–2025. Este radar reúne as principais normas em vigor, o que elas exigem na prática e como a Data Rudder pode ajudar sua instituição a navegar com segurança por cada uma delas.
O que muda: A norma exige controles verificáveis de segurança cibernética — não basta ter uma política no papel. O Bacen passou a auditar ativamente a existência de registros, logs e evidências de conformidade.
Como podemos ajudar: A Data Rudder mapeia os controles que sua IF já possui e identifica as lacunas com precisão, entregando os registros auditáveis exigidos pelo Art. 8º para o relatório ao Conselho.
O que muda: Threat Intelligence — monitoramento de credenciais e ameaças em deep e dark web — torna-se controle mínimo obrigatório. Pentest anual por profissional independente (não interno) também passa a ser exigido. O prazo é curto: março/2026.
Como podemos ajudar: Juntos, podemos fazer um diagnóstico dos seus 14 controles com antecedência suficiente para adequação antes do prazo — sem impacto na operação. A Data Rudder já entrega monitoramento e Threat Intelligence integrados à sua stack atual.
O que muda: O monitoramento transacional precisa ser sistemático e parametrizado — o Bacen avalia não só se existe, mas se os parâmetros fazem sentido para o perfil de risco da sua IF. A avaliação interna de risco (Art. 43) também é objeto frequente de inspeção.
Como podemos ajudar: O DeLorean MonitoraPLD entrega monitoramento transacional parametrizável e alinhado ao seu perfil de risco, com geração automática de alertas auditáveis para o COAF e evidências de conformidade para inspeção do Bacen.
O que muda: A IF que não detecta e bloqueia a tempo fica responsável pelo ressarcimento ao cliente lesado — um risco financeiro direto que cresce proporcionalmente ao volume de transações Pix.
Como podemos ajudar: O DeLorean Antifraude Transacional identifica padrões de fraude Pix em tempo real e aciona o fluxo de bloqueio cautelar automaticamente, reduzindo sua janela de exposição e o custo de ressarcimento.
O que muda: A verificação de regularidade fiscal precisa ocorrer no fluxo de autorização de cada transação — não apenas no momento do cadastro da chave. Isso exige integração em tempo real com os dados da Receita Federal.
Como podemos ajudar: O DeLorean Antifraude Transacional integra essa checagem ao fluxo de autorização com latência que atende aos requisitos do Bacen, cobrindo a obrigação da norma de forma transparente para o usuário final.
O que muda: Instituições que não participam do ecossistema de compartilhamento perdem visibilidade sobre fraudadores que já agiram em outros bancos — tomando decisões de crédito e acesso com informação incompleta.
Como podemos ajudar: O Data Busters é a solução da Data Rudder desenvolvida exclusivamente para esta norma — registro estruturado, consulta em tempo real, gestão de consentimento (LGPD + Art. 4º) e retenção auditável por 10 anos. Integramos ao seu fluxo de onboarding e monitoramento existente.
O que muda: IPs têm as mesmas responsabilidades PLD que bancos — inclusive o risco de multa por omissão nas comunicações ao COAF. Muitas IPs ainda operam com controles informais que não resistem a uma inspeção do Bacen.
Como podemos ajudar: O DeLorean MonitoraPLD entrega um programa PLD estruturado para IPs, com monitoramento parametrizado para o seu perfil de risco e geração automática de relatórios para o COAF — sem precisar construir uma área de compliance do zero.
O que muda: O Art. 9º torna o score de risco pré-transacional uma exigência formal — toda transação Pix precisa passar por análise de risco antes da liquidação. IPs sem esse controle estão em não conformidade.
Como podemos ajudar: O DeLorean Antifraude Transacional realiza o score em tempo real com latência que atende aos requisitos do Bacen, totalmente integrado ao DICT para consulta de infratores marcados (Art. 6º). Você cumpre a norma sem impactar a experiência do usuário.
O que muda: O Bacen equiparou IPs aos bancos em cibersegurança. Uma IP sem política formal e controles verificáveis tem o mesmo nível de risco regulatório que uma IF em não conformidade.
Como podemos ajudar: A Data Rudder apoia a estruturação da política e a implementação dos controles técnicos exigidos, com evidências prontas para o relatório ao Conselho e para eventuais inspeções do regulador.
O que muda: IPs agora têm as mesmas obrigações de cibersegurança que bancos. Threat Intelligence em dark web e pentest por profissional independente tornaram-se controles mínimos — não diferenciais. O prazo de março/2026 é crítico.
Como podemos ajudar: Juntos, fazemos um diagnóstico dos seus 14 controles e priorizamos as ações de maior risco antes do prazo. Para grupos que operam IF e IP, nossa solução cobre os requisitos da CMN 5.274 e da BCB 538 de forma unificada.
O que muda: A checagem de CPF/CNPJ irregular não pode ser feita apenas no onboarding — ela precisa acontecer a cada transação, em tempo real. IPs sem essa integração estão processando transações com potencial vínculo a identidades fraudulentas.
Como podemos ajudar: O DeLorean Antifraude Transacional integra a verificação ao fluxo de autorização com latência que atende aos requisitos do Bacen, gerando os logs exigidos para conformidade sem impactar a experiência do usuário.
O que muda: IPs que não estão conectadas ao ecossistema de compartilhamento tomam decisões às cegas — sem saber se o cliente em análise já cometeu fraude em outra instituição. Isso aumenta diretamente a taxa de fraude e o prejuízo financeiro.
Como podemos ajudar: O Data Busters é a solução da Data Rudder desenvolvida especificamente para esta norma — consulta e registro em tempo real, gestão de consentimento (LGPD + Art. 4º) e retenção auditável. É a forma mais rápida de conectar sua IP ao ecossistema e começar a receber inteligência sobre fraudes do mercado.
O que muda: A norma eliminou a zona cinzenta: a prestadora de BaaS é direta e integralmente responsável por PLD/FT e antifraude em toda a cadeia — mesmo que a interface e o relacionamento com o cliente final sejam da tomadora. A vedação de contas-bolsão (Art. 12) e a exigência de individualização (Art. 14) exigem rastreabilidade transacional completa por cliente.
Como podemos ajudar: A Data Rudder ofereceuma solução que entrega visibilidade centralizada de todas as transações da cadeia — independente de quantas tomadoras sua plataforma atende. Fazemos juntos o diagnóstico de adequação para o prazo de dezembro/2026, priorizando os controles de maior risco regulatório.
O que muda: Não existe "responsabilidade compartilhada" no modelo BaaS — o Bacen considera a prestadora responsável pelo compliance de todos os clientes da cadeia. O monitoramento transacional precisa ter cobertura total, não apenas amostral.
Como podemos ajudar: Nossa solução foi projetada exatamente para esse modelo: você monitora toda a cadeia de sub-emissores em uma única plataforma, com segmentação de alertas por tomadora e visibilidade centralizada para o compliance da prestadora.
O que muda: A norma cria uma obrigação ativa — não basta monitorar, é preciso bloquear em tempo real em todos os canais. Uma solução que cobre apenas o Pix deixa TED, DOC e boleto sem proteção, criando não conformidade parcial e um vetor de fraude descoberto.
Como podemos ajudar: O DeLorean Antifraude Transacional oferece cobertura multi-canal. Juntos, mapeamos seus canais de pagamento e implementamos a camada de decisão em tempo real para todos eles — com os registros auditáveis de rejeição exigidos pelo Art. 5º e a rastreabilidade para eventual auditoria do Bacen.
O que muda: A responsabilidade pelo cumprimento da Lei 9.613 recai sobre os administradores pessoalmente — não apenas sobre a pessoa jurídica. Uma comunicação omitida ao COAF ou um KYC inadequado pode gerar responsabilidade individual.
Como podemos ajudar: O DeLorean MonitoraPLD automatiza as comunicações obrigatórias ao COAF e mantém os registros de KYC auditáveis — reduzindo o risco de omissão que gera responsabilidade para os dirigentes e protegendo sua instituição em eventuais investigações.
O que muda: Nos tribunais, clientes lesados usam a Lei 14.155 para responsabilizar instituições que não demonstram ter adotado medidas preventivas. A ausência de evidências de controles ativos é tratada como negligência — e resulta em indenizações.
Como podemos ajudar: Além de prevenir fraudes, a Data Rudder gera evidências auditáveis de due diligence — logs, decisões, alertas — que protegem sua instituição em disputas judiciais ao demonstrar que controles ativos estavam em operação.
O que muda: Os processos de KYC, monitoramento transacional e compartilhamento de dados de fraude (Res. Conj. 6/2023) envolvem dados pessoais sensíveis que precisam ser tratados com bases legais definidas, retenção controlada e segurança verificável.
Como podemos ajudar: Nossas soluções foram desenvolvidas com privacy-by-design: minimização de dados, retenção controlada por finalidade e logs de acesso auditáveis — garantindo que seu programa de compliance não crie novos riscos regulatórios pela LGPD.